Wohngebäude in Deutschland sind nach wie vor unzureichend gegen Elementargefahren wie Starkregen und Hochwasser versichert, auch wenn ein positiver Trend erkennbar ist. So stieg die Quote der entsprechend abgesicherten Häuser in Nordrhein-Westfalen binnen fünf Jahren von 47 auf 65 Prozent und in Rheinland-Pfalz von 37 auf 59 Prozent. Letzterer Wert entspricht dem bundesweiten Durchschnitt.
Damit dieser angesichts des Risikos häufigerer Wetterextreme schnell deutlich steigt, hat die Bundesregierung nun Eckpunkte für eine Gesetzesreform vorgelegt. Zukünftig sollen Wohngebäudeversicherungen bei Neuabschluss automatisch einen Elementarschaden-Baustein enthalten. Der Selbstbehalt darf höchstens 10 Prozent der Versicherungssumme (VS) betragen, maximal 20.000 Euro je Schadensfall. Bestandsverträge sollen nach einem Jahr ebenfalls um den Baustein ergänzt werden.
Eine Opt-out-Regelung ist zwar vorgesehen, wird aber voraussichtlich nicht zum gänzlichen Verzicht auf Elementarschutz berechtigen. Stattdessen soll sie als Alternative eine Mindestversicherung mit einem Selbstbehalt von 50 Prozent der VS, maximal 100.000 Euro, eröffnen. Verbunden damit wäre der Verzicht auf staatliche Unterstützung im Fall der Fälle.
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Mitte Oktober hat der Bundestag die Frühstartrente beschlossen, die Anfang 2027 in Kraft treten soll – vorbehaltlich der Zustimmung durch den Bundesrat. Beginnend mit den Geburtsjahrgängen 2020 und 2021, wird der Staat Kindern zwischen 6 und 18 Jahren künftig monatlich 10 Euro für die Altersvorsorge spendieren, insgesamt also 1.440 Euro pro Kind.
Die Eltern in Deutschland bewerten dieses Vorhaben weit überwiegend wohlwollend, wie eine im Oktober durchgeführte YouGov-Umfrage erbrachte. Während lediglich 9 Prozent die Frühstartrente ablehnen, stehen ihr 49 Prozent „eher positiv“ und 25 Prozent „sehr positiv“ gegenüber. Etwa ebenso viele wollen die staatliche Förderung gelegentlich (33 Prozent) oder regelmäßig (43) mit eigenem Geld aufstocken.
Diese Zahlen beziehen sich indes auf informierte Eltern. Bevor ihnen die Frühstartrente vorgestellt wurde, wussten nur 38 Prozent der Umfrageteilnehmer in etwa, was sich hinter dem Begriff verbirgt. 29 Prozent hatten ihn schon mal gehört, konnten ihn aber nicht mit Inhalt füllen. Für das verbleibende Drittel war das Vorsorgekonzept gänzlich neu. Förderung wird ihnen dadurch nicht entgehen: Ein Antrag ist nicht nötig, der Staat legt automatisch ein Vorsorgekonto für jedes förderberechtigte Kind mit Wohnsitz in Deutschland an.
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Mitte Oktober hat der Bundestag die Frühstartrente beschlossen, die Anfang 2027 in Kraft treten soll – vorbehaltlich der Zustimmung durch den Bundesrat. Beginnend mit den Geburtsjahrgängen 2020 und 2021, wird der Staat Kindern zwischen 6 und 18 Jahren künftig monatlich 10 Euro für die Altersvorsorge spendieren, insgesamt also 1.440 Euro pro Kind.
Die Eltern in Deutschland bewerten dieses Vorhaben weit überwiegend wohlwollend, wie eine im Oktober durchgeführte YouGov-Umfrage erbrachte. Während lediglich 9 Prozent die Frühstartrente ablehnen, stehen ihr 49 Prozent „eher positiv“ und 25 Prozent „sehr positiv“ gegenüber. Etwa ebenso viele wollen die staatliche Förderung gelegentlich (33 Prozent) oder regelmäßig (43) mit eigenem Geld aufstocken.
Diese Zahlen beziehen sich indes auf informierte Eltern. Bevor ihnen die Frühstartrente vorgestellt wurde, wussten nur 38 Prozent der Umfrageteilnehmer in etwa, was sich hinter dem Begriff verbirgt. 29 Prozent hatten ihn schon mal gehört, konnten ihn aber nicht mit Inhalt füllen. Für das verbleibende Drittel war das Vorsorgekonzept gänzlich neu. Förderung wird ihnen dadurch nicht entgehen: Ein Antrag ist nicht nötig, der Staat legt automatisch ein Vorsorgekonto für jedes förderberechtigte Kind mit Wohnsitz in Deutschland an.
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Alle fünf Jahre wird die repräsentative „Einkommens- und Verbrauchsstichprobe“ (EVS) erhoben, für die das Statistische Bundesamt rund 60.000 Haushalte befragen lässt. Auch die abgeschlossenen Versicherungen stehen dabei im Fokus und wurden nun für die jüngste Umfrage vom Versicherer-Gesamtverband GDV ausgewertet.
Unter den freiwilligen Versicherungen erreicht die private Haftpflichtpolice mit über 89 Prozent die höchste Verbreitung. Bei der letzten Befragung waren es noch knapp 83 Prozent. Auch die Abdeckung mit Hausratversicherungen stieg von 75,7 auf 78 Prozent. Zuwächse gab es, wenn auch auf niedrigerem Niveau, ebenfalls bei der Rechtsschutzversicherung, über die nun fast jeder zweite Haushalt in Deutschland verfügt (zuvor 46,3 Prozent). Den größten Sprung – von 31,6 auf 47,5 Prozent – vollzogen private Krankenzusatzversicherungen.
„Heute schützen sich die Menschen umfassender vor alltäglichen und existenziellen Risiken. Daran sieht man, welchen Stellenwert finanzielle Sicherheit für viele Haushalte hat“, kommentiert GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen die Ergebnisse.
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In Social Media und auf finanzbezogenen Onlineforen werben sogenannte Rückabwickler von Lebens- und Rentenversicherungen mit vollmundigen Versprechen für ihre Dienste: „Bis zu 200 Prozent mehr aus ihrem Vertrag rausholen!“, heißt es da etwa. Dafür müssten die Kunden lediglich die Ansprüche aus „schlechten“ Verträgen auf ein Drittunternehmen übertragen. Auch nach Abzug der Gewinnmarge für den Rückabwickler soll dann für den Versicherungsnehmer noch weit mehr als bei einer regulären Kündigung übrigbleiben.
In der Realität geht diese Rechnung selten auf, wie die Verbraucherzentrale Hamburg aktuell warnt. In vielen Fällen erhielten die Kunden kaum mehr drei Viertel des Rückkaufswertes, der ihnen nach einer normalen Kündigung zusteht. Hinzu kämen häufig noch Abzüge für Anwalts- oder Gutachtenkosten. „Unser Eindruck ist, dass die Anbieter jeden Vertrag für geeignet erklären und die Versprechungen überwiegend heiße Luft sind. In vielen Fällen sehen wir sogar gute Ansätze für eine Anwaltshaftung“, berichtet Sandra Klug von der Verbraucherzentrale Hamburg.
Wer mit der Rendite seiner Lebens- oder Rentenversicherung unzufrieden ist, sollte professionellen, unabhängigen Rat suchen – nur dann lassen sich alle offenstehenden Optionen objektiv gegeneinander abwägen.
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Im vergangenen Jahr erfassten die deutschen Kfz-Versicherer an kaskoversicherten Fahrzeugen circa 190.000 Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung. Insgesamt flossen dafür rund 650 Millionen Euro an die Besitzer. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich der Schadensaufwand damit fast halbiert, denn 2024 entstanden Naturgefahrenschäden im Volumen von 1,2 Milliarden Euro.
Nicht in allen Bundesländern meinte es die Witterung jedoch gut mit den Fahrzeughaltern. So wurden in Niedersachsen (8 Millionen Einwohner) 20.500 Schadensfälle registriert, in Hessen (6,3 Millionen Einwohner) dagegen nur 6.000. Sowohl in absoluten Zahlen als auch in Relation zur Bevölkerung wurde allerdings Nordrhein-Westfalen (18 Millionen Einwohner) mit 59.500 Fällen am stärksten getroffen.
Mittel- und langfristig gehen die Versicherer von anschwellenden Schadenszahlen aus, da mit häufigeren Extremwetterlagen gerechnet wird. Wer sich als Autobesitzer gegen das Naturgefahrenrisiko wappnen will, braucht eine Kaskoversicherung – die Haftpflichtversicherung deckt nur Schäden an fremden Fahrzeugen ab.
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Die Assetklasse der offenen Immobilienfonds (OIF) steht unter verschärftem Druck, seit die Anleger in großem Stil ihr Geld zurückholen wollen. Allein seit Januar 2025 sind unterm Strich mehr als 10 Milliarden Euro abgeflossen. Die daraus resultierenden Liquiditätsnöte zwingen nun bereits den dritten Fonds in diesem Jahr zu einem Rücknahmestopp. Das Management des UBS (D) Euroinvest Immobilien teilte mit, „dass die liquiden Mittel des Immobilien-Sondervermögens nicht ausreichen, um den Rücknahmepreis für die zur Rückgabe vorgelegten Anteile zu zahlen und die ordnungsgemäße laufende Bewirtschaftung des Immobilien-Sondervermögens sicherzustellen“.
Marktbeobachtern treibt besonders die Tatsache Sorgenfalten auf die Stirn, dass dieser Fonds sich auf Gewerbeimmobilien fokussiert. Die bisherigen Rücknahmestopps betrafen Wohnimmobilienfonds, nämlich den Wohnselect von Wertgrund und den Fokus Wohnen Deutschland von Industria.
Die UBS-Anleger müssen sich nun in Geduld üben. Bis zu drei Jahre darf die Rücknahme von OIF-Anteilen ausgesetzt werden, bevor das nötige Geld mit Notverkäufen erwirtschaftet werden muss. So lange bleibt nur ein Anteilsverkauf auf dem Zweitmarkt als Alternative – mit entsprechenden Abschlägen.
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Im Auftrag einer großen Versicherungsgesellschaft hat forsa rund 1.000 volljährige Bundesbürger zu ihrem Anlageverhalten befragt und die Ergebnisse nach Generationen aufgeschlüsselt. Wie schon in vergleichbaren Erhebungen zuvor zeigt sich bei jüngeren Menschen eine deutlich größere Affinität zu den Kapitalmärkten. Zudem tätigen sie ihre Investments häufiger auf digitalen Plattformen. Besonders groß ist die generationelle Lücke beim Thema Kryptowährungen: Während knapp jeder fünfte unter 30-Jährige Geld in Bitcoin, Ether & Co. gesteckt hat, trifft das nur auf jeden 50. über 60-Jährigen zu. Die Kohorten ab 45 Jahren setzen lieber auf klassische Assetklassen wie Immobilien, Tages- und Festgeld oder Lebensversicherungen.
Gemeinsam ist den Generationen, dass Sicherheit für sie im Zweifel wichtiger ist als Rendite. Allerdings auch hier mit unterschiedlichen Margen: Nur 8 Prozent der über 60-Jährigen, aber 19 Prozent der unter 30-Jährigen priorisieren die Rendite. Über alle Altersgruppen hinweg sind es 13 Prozent, während 47 Prozent der Sicherheit den Vorzug geben.
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Wer eine Immobilie in einer Notlage weit unter ihrem eigentlichen Wert verkauft, kann im Nachhinein auf Rückabwicklung oder Schadensersatz hoffen. Dies hat der Bundesgerichtshof (BGH) abschließend entschieden, nachdem sich die Vorinstanzen noch gegensätzlich positioniert hatten.
Im verhandelten Fall ging es um eine Ehefrau, die nach der Trennung von ihrem Mann finanziell klamm war und deshalb 40 Prozent des gemeinsamen Eigenheims an zwei Käufer veräußerte. Im Gegenzug stellten die Erwerber sie von einem hälftigen Bankdarlehen frei, was auf einen Kaufpreis von 55.000 Euro hinauslief. Kurz darauf musste das Objekt zwangsversteigert werden, wozu ein Wertgutachten eingeholt wurde. Es bezifferte den Wert auf 690.000 Euro – 40 Prozent der Immobilie hätten demnach 276.000 Euro kosten müssen. Die Verkäuferin klagte daraufhin auf Rückabwicklung wegen Sittenwidrigkeit.
Die BGH-Richter gaben ihr recht, da das eklatante Missverhältnis zwischen Verkaufspreis und tatsächlichem Wert auf ein wucherähnliches Rechtsgeschäft schließen lasse. Dazu reiche schon eine Spanne von 100 Prozent; beim Fünffachen wie in diesem Fall sei davon auszugehen, dass die Käufer die Notlage der Verkäuferin mit verwerflicher Gesinnung ausgenutzt haben. Jener steht deshalb Schadensersatz zu, denn eine Rückabwicklung ist nach der erfolgten Zwangsversteigerung nicht mehr möglich.
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